查看信用評分之前，你真的了解這些分數的意義嗎?評分代表一個人的信用狀況，將聯徵紀錄上面的資料結算為標準分數，銀行審核個人資料時，一定會參考聯徵報告，決定是否予以通過，下文將說明聯徵中心根據哪些項目進行評分，並教你如何提升自己的分數，改善造成分數不佳的問題，幫助你確認評分條件，辦理銀行貸款得心應手。
個人信用評分是什麼?
信用評分是財團法人金融聯合徵信中心所蒐集的、在揭露期限內的資料，如：信用卡是否有使用循環利息、貸款是否有按月繳清、目前負債比率是多少……等，以客觀、量化數據用來評估當事人的信用風險，判斷未來是否能履行還款義務。用來預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。用白話文解釋的話，個人信用評分就是銀行用來判斷你信用是否合格的依據，用來決定要不要通過你的信用貸款申請。
怎麼計算個人信用評分?
金融機構固定傳送最新資料給聯徵中心，依照評等對象特性使用符合的評分模型，線上即時換算評等對象的資料，加入模型需要的項目計算評估結果，接著全部整理相加獲得評等對象的個人信用分數。
- 還款行為類
這項包含借款人之前貸款、信用卡、票據的繳款情形，主要用於查看借款人的借貸、卡費等繳款行為是否正常，有無留下逾期繳交紀錄，列出逾期繳交的拖延狀況、出現拖延的時間、出現頻率等詳細內容。
- 債務類
這項代表個人信用膨脹狀況，包含債務總額、型態、變動幅度三項資料，例如信用卡額度使用率、申辦貸款的金融機構數量屬於債務總額，信用卡使用預借現金、卡債循環利率、是否提供擔保品貸款屬於債務型態，借款餘額持續減少月份數屬於債務變動幅度。
- 其他類
這項主要是新信用申請、維持時長、保證人資訊等各種資料，例如金融機構新案件查閱聯徵報告次數屬於新申請資料、現在持有信用卡正卡中最長月份數屬於時長資料。這三項資料對評分的影響最大，但比例不會完全相同，需要依照不同特性客戶規劃每項資料的計算佔比，其中還款行為、債務型態、債務規模是決定評分的關鍵，評分項目和佔比是聯徵中心的機密，需要保持客觀不能偏袒，所以並未公開各個項目評分的比例。
如何提高自己的信用分數?
- 維持按時還款：每個月的借貸、卡費不要延遲繳交，可設定帳戶自動扣繳，以免不小心忘記，留下不良紀錄。
- 良好使用信用卡：不要動用循環利率、預借現金，每期帳單不要只繳最低應繳金額，最好全部一次繳清。
- 和金融機構往來順利：沒有任何和銀行往來經驗的人，就稱為信用小白，聯徵報告上沒有任何紀錄，等於無法評分，可以先從開戶、辦卡開始，慢慢累積自己的紀錄，打造有用的信用評分。
- 避免債務協商：債務協商會在聯徵報告上揭露，註記1年時間，這段期間無法在任何銀行開新帳戶、申辦借貸和新卡，直到報告停止註記。
- 減少總體負債：欠下好幾筆不同債務，會影響金融機構的核貸意願，建議透過債務整合統一繳納信貸、卡費等，降低負債支出。