大部分房貸是通過銀行辦理，如果是申請銀行以外的金融機構，就是民間房屋借貸，民間貸款可以承做各種項目，例如一胎、二胎、三胎、轉貸等，讓借款人從中選出目前可行的方式，但開始前一定要了解民間房屋借貸的利率、期限等資訊，主要是評估擔保品價值，有殘值就能放款，雖然取得資金門檻低，但記得注意利息等費用。
為什麼需要申請民間房屋借貸?
想要辦理民間房屋借貸的人，大部分都被銀行拒絕受理，只好尋找其他途徑，銀行極為重視借款人條件，留下不良紀錄非常難過件，或短時間內需要調度資金，但審核過程冗長，根本沒辦法解決緊急問題，下面都是申請私人貸款的原因。
- 還款紀錄：未能準時償還貸款、卡債，留下不良還款紀錄。
- 信用瑕疵：卡債使用循環利息、信用卡預借現金、債務協商、聯徵次數太多次等，導致信用評分下滑。
- 收入來源：審核需要薪轉明細、扣繳憑單、所得清單等文件，沒有收入或收入不穩無法提供相關證明。
- 負債比：月收入負債比不可超過70%，總資產必須超過總負債5倍，債務太多會拒絕承做。
- 年齡大：一些銀行要求借款人年齡加上還款期限，不可超過75歲，也就是說當借款人年齡太大，還款期限便會縮短。
- 急需週轉：銀行辦理時間約14個工作天，如果面臨非常緊急的狀況，即刻申請也不一定能趕上時間。
民間房屋借貸利率多少才合理?
民間房屋借貸利率基本依照房產價值計算，價值高容易取得低利率，另外借款人條件也是加分項，雖然非申請必要門檻，但條件好有助於降低利率，融資公司和銀行一樣採月計息，利率大約介於1%-3%，大於3%可能就是高利貸，甚至每10天、7天、1天就計息一次，嚴重超出一般民眾的負擔能力，實際上已構成違法，借款人訴諸法律可以免繳超出部分。
合法民間房屋借貸有哪些優勢?
- 可貸額度大：民間借款額度幾乎無上限，評估房子有多少價值就提供多少額度。
- 審核流程簡單：融資公司經營方式較靈活，可以根據客戶需求調整進度，快速完成審核提交方案，不用煩惱急用錢沒著落。
- 接受特殊物件：持分屋、鐵皮屋等、假扣押等特殊物件，銀行放款意願通常非常低，不過民間借款會參酌現場狀況，判斷價值是否足夠，確認可行就承做這類物件。
- 過件機率高：不看聯徵報告、收入證明，等於免審核個人條件，如此一來過件機率大大提高，信用不好也能成功貸款。
▲該如何找到適合自己的貸款銀行?
在文章寫到成數及利率的部分有提到，每家銀行所喜好的核貸項目都不一樣，所看重的條件也有所不同，
若最後核貸的結果跟自己所預期的相差30～50萬元，這對於先前做好的資金規劃實在很困擾，
其實現在都可以先洽詢專業的貸款顧問公司來事先了解，這些是政府合法立案的貸款規劃諮詢公司，
專門辦理一般民眾的個人貸款評估、一對一需求諮詢，幫你篩選最適合的房屋貸款專案、信用健檢服務等。