金管會今年動作頻頻，面對高漲的房價無法鬆懈，便在2022/2/17一口氣針對五類不動產貸款的風險權數進行調整，等於將房市的金流綁著，使銀行對於不動產授信更為謹慎。
不動產曝險有哪些?
銀行局副局長表示，為了能加強銀行對於不動產暴險記提資本的風險敏感性，修正後的不動產暴險，主要依照擔保品性質、LTV以及資金用途，分為：
- 住宅用不動產暴險
- 商用不動產暴險
- 土地收購、開發及建築(ADC)暴險
什麼是LTV?
又稱為貸款價值比，指的是貸款金額與抵押品價值的比例，常見於抵押貸款，亦稱做質押率，主要體現銀行在金融風險控制以及收益管理之間的平衡關係。
目前本國的銀行，除了輸銀、純網銀以外，其餘銀行皆適用LTV法。
五類不動產貸款風險權數調高
由於央行在2020年底已經數次針對信用管制措施進行調整，藉此控管銀行的信用資源，必免將資金流向非實質的需求，因此金管會經考量後，除了信用管制須調整外，針對現行規範下風險權數較低的不動產抵押貸款進行調整，強化銀行辦理貸款的風險承擔能力，其中調整包括5類不動產貸款項目。
- 公司法人購置住宅貸款，屬於一般住宅不動產暴險者，風險權數由20%調高至50%；收益型住宅用不動產暴險者，由30%調高至100%的風險權數。
- 自然人購置第3戶(含)以上的購置住宅貸款，風險權數從30%調高至100%。
- 購地貸款的土地若為住宅區者，風險權數100%調高至150%；商業區者由150%調高至200%。
- 建築業的餘屋貸款，屬於ADC暴險者，適用150%風險權數，若非ADC暴險者，適用100%風險權數。
- 工業區的閒置土地抵押貸款，風險權數調高為200%。
不過上述調整若遇上都更案、危老重建等相關條例，或是配合政府相關政策的重建案，則不須調高風險權數。
現有房貸戶將受到什麼影響?
銀行局副局長表示，風險權數調整並不會溯及既往，因此現有的房貸戶不會受到影響，而新承做貸款的部分，若遇上短期借款或是到期續借的情形，才會是用新的風險權數，原貸戶並不會受到影響。
另外適用新規定之後，有4間銀行影響資本適足率，下降了1.1－1.6個百分點。而提高了風險權數後，若以2020年9月底數字計算提高後的影響，風險權數普通股是11.48%、第一類資本是12.43%、資本適足率是14.24%。
金管會表示銀行辦理不動產授信業務，應當落實業務管理以及內部稽核，且要依照自身風險承受的能力，對整體不動產授信業務進行勝信限額和集中度控管，且須適度評估提增呆帳，讓風險承擔能力提升。且金管會將對銀行進行場外監理、一般檢查及專案檢查，執行督導銀行之責。