大額貸款難道只有房貸而已嗎?購屋貸款、房屋增貸、房屋二胎，這些我們已知的房貸項目，除了可以買房之外，還能解決突如其來的大額資金需求，不過萬一名下的不動產是土地不是房屋呢?民間金融機構也可以申請土地貸款嗎?
哪種土地可以申請土地貸款?
並非只要是土地都能申請貸款，根據土地使用區分不同，可以貸款的額度、利率各有差異。一般銀行接受的土地貸款有：建地、工業用地、農地等，而一些民間機構除了上述三種土地外，還可申請原保地、山坡地等。
因此若要申請土地貸款，得先釐清你的土地是哪種區分喔!
土地貸款的額度與利率?
根據不同土地以及持有比例，會有額度以及利率上的不同。
- 建地：是所有土地中最容易核貸、額度最高、利率最低的土地種類，原因在於建地易於開發，住宅、商業辦公大樓、公共建設、停車場等，都跟建地有關，因此建地貸款是最優惠的。
- 農地：僅能供農、林、漁、牧等種植、養殖事業使用，因此貸款額度較低，利率較高，不過如果是以農民身分向農會申請土地貸款，也可享有利率、還款優惠。另外農地上不可蓋建築，除非面積超過700坪，才能依照法規比例興建農舍。
- 工業用地：意思是用於興建工廠等工業用途的土地，其中還分為甲、乙、丙、丁四種，而工業用地貸款的利率與額度跟農地差不多，若遇上不臨路的土地，則核貸成功機率較低，額度也較低，其他土地同理。
- 原住民保留地：由於這種土地僅能在具原住民身分的人之間進行產權轉移，因此能申貸的機構不多，成功核貸的機率低，若申貸成功，其額度與利率也相對不比上述三種來的優惠。
另外其他還有很多土地，就不一一細講，因為大致上能申請貸款的就屬以上幾種，其餘的如國家保留預定地、公園預定地等，都不在可申貸範圍中。
另外土地的持有比例也會影響申貸。
- 完整產權：土地僅你一人所有，你就是土地的所有權人。這種情況的土地貸款可取得的額度最高，利率最優惠，因為你就是唯一的窗口，一旦遇上處分情形也較容易處理。
- 分別共有：土地所有權不只1人持有，至少有2人(含)以上的所有權人，但是具有持分的比例，意思是即便並非唯一所有權人，可一旦土地賣出，也能輕鬆依照持有比例計算獲利金額。此種持有土地的方式，貸款成功機率比擁有完整產權的低，但持分比例越高，例如大於1/2，能核貸的機率越大，額度也越高，不過利率一定會比有完整產權的人高些。
- 共同共有：一樣是持分狀態，只是與分別共有的差異在於，共同共有並沒有比例之分，因此持有土地者若要對土地進行處分，則需要所有土地持有人同意，而因為沒有持分比例，因此較難以貸款，貸款取得的額度也相對低，利率較高。
銀行土地貸款與民間機構的差異?
銀行土地貸款的限制較多，尤其若不是向農會申請的話，僅有建地、工業用地等較易通過銀行核貸，而民間的話則有更多土地種類可以申請，包括若有原住民身分的業者，也能辦理原保地貸款，因此民間金融機構的靈活性較高。
銀行的審核制度較民間嚴格，原因在於銀行是大企業，需要管理的業務過多，且在意借貸風險過高，將有可能導致銀行產生呆帳，所以在申請土地貸款時，需要提供很多資料，且若沒有穩定收入與良好信用，過件機率會大打折扣。
民間機構大多私營，因此審核較為寬鬆，即使沒有穩定收入或良好信用，也可申請土地貸款，並且額度還可能比銀行來的高。加上民間機構因為審核時間較短，因此更利於急需用錢的人，最快3天即可撥款，但銀行最快也需要1星期以上的時間，所以就看你的資金需求是否很緊急了。
民間土地貸款如何申辦?
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