當你需要資金，且身邊無任何資產的時候，信用貸款是最方便的資金來源，除了銀行之外，民間還有很多金融機構可以承辦信貸，你可以根據自身的需求去決定要承辦的機構，不過到底信貸該選民間還是銀行呢?還有民間信貸該如何避免風險呢?
什麼是信用貸款?
信用貸款是無擔保貸款的一種，意思是信用分數就是貸款依據，你的信用決定可貸額度、利率的高低。根據借款金額，可以分為大額、小額信貸，並且分成銀行與民間機構。
因為沒有擔保品，所以信貸非常看人，你需要平時就保持良好的信用紀錄，與銀行有良性的往來，否則一旦信用有瑕疵，你只能選擇利率較高的貸款方案了。
銀行信貸與民間信貸的差異?
- 申請難易度：
銀行信貸的申請難度大於民間，原因在於銀行嚴格的審查制度。因為信貸屬於無擔保品貸款，全靠借款人自律的還款，一旦你無法償還貸款，就只能列入呆帳，反而是種損失。因此銀行不會輕易提供信貸，除非你的信用分數良好，或是從沒有過呆帳紀錄，並擁有穩定的收入來源(等於穩定的還款來源)，銀行才會再根據你的其他條件進行額度、利率上的評估。
民間信貸是由私人所設立的機構，市面上有當舖、貸書貸款等可申辦的機構，而私人機構所要求的利率較高，但同時審核制度寬鬆許多，因為銀行有制式的流程，但私人機構規模較小，較沒有這麼多規則，因此即使信用瑕疵或收入不穩，也有機會申辦成功。
- 額度高低：
若以同一條件向銀行與民間申請信貸，那麼銀行提供的額度會低於民間的額度，主要也是因為審核的嚴格程度，越嚴格，你能申請到的額度越保守，所以若想要更高額度的資金，民間貸款會比較符合需求。
- 利率高低：
民間的利率通常會高於銀行，原因在於若你信用良好，大多會選擇向銀行申辦，因此民間申辦的客戶多為信用有瑕疵者，在承辦風險高的情況下，就只好用高一點的利率，來平衡可能呆帳的風險。
- 還款期限：
有借貸經驗的人一定知道，向銀行申請貸款，都會有還款期限的限制，以信貸來說，最高的還款期限是15年，且必須要本利攤還，因此較無借款彈性。
若是向民間借款，有些業者不會限制還款年限，只要你能正常還款，即便每個月只還利息也可以，等到有足夠的錢，再還本金即可，因此具有高度的靈活性，非常適合需要長期借款的人。
如何預防信貸詐騙?
相信有不少民眾有緊急的資金需求，又因為本身財務困難加上信用有瑕疵，因此無法通過銀行核貸，結果情急之下，卻跑去網路上找各種奇怪的人申請貸款，而偏偏大多數的詐騙集團非常厲害，包裝的跟真的一樣，結果卻是騙了錢之後就走，所以這裡教大家，如何在情急的時刻，依舊保有理智過濾詐騙及高利貸。
一、銀行名稱開頭的代辦公司
有很多詐騙集團，特別喜歡用銀行的名字，因為會讓人產生信任感，但事實上這些人根本沒有與銀行合作，請記得「銀行沒有與代辦公司合作」，一旦被銀行發現你找代辦，還有可能被黑名單。所以要是在網路上，或是收到的廣告當中，有什麼華南XX、新光XX等代辦公司，建議遠離。
二、對話內容出現簡體字
雖然現代人打字多多少少都會用到簡體字，但如果是那種用LINE跟你聊天，然後原本都用繁體字，卻在聊天內容中莫名出現一個簡體字，那你就要很小心，因為有可能是大陸人的詐騙集團，為了取信於你刻意使用繁體，卻一時不查露了餡，因為很多對話內容都是複製貼上的。
三、要求事先匯款
在還沒拿到錢之前，你不應該先匯款給對方。有些代辦公司，會以「輸入帳號錯誤」為由，向你要求帳號更動的解鎖費，通常在1萬到2萬元不等，如果遇上類似情況，別怕!直接報警，因為這就是詐騙。
四、還沒確定能辦就簽約
為了讓你趕緊上鉤，會直接告訴你100%核貸，所以利用線上簽約的方式，取得你的簽名，之後再以各種名目向你收費，一旦未繳就會被威脅違約，還被要求繳違約金，若是不繳，又被威脅可能被告，但這些都是他們的套路，你只要不理他們，即使真的被他們告，也不會成立的，所以別傻傻的一直匯錢給人家，你都在缺錢了，哪來這麼多錢被騙啦!
五、要你先寄個人資料
說是為了能提早幫你審核，或是代辦需要擔保、需要資料，要求你寄送資料給對方，包括身分證、提款卡、存摺等，但這些資料你平常就不會輕易給別人了，又怎麼能相信來路不明的貸款機構呢!而且還是用寄的!所以只要被要求寄送個資，都是詐騙，為了騙取你的資料建立人頭帳戶用的，小心你不僅借不到錢，還會變成警示帳戶，吃上官司。