借款人不一定要提供擔保品,無擔保能夠申請到的貸款就是信用貸款,金融機構審核借款人個人狀況,決定給多少額度,實際上是通過信用程度確保還款,信貸辦理門檻低,民眾短期需要資金申請容易,也是銀行主要的放款業務,無擔保承受風險大,通常要審核借款人收入來源、工作類型、負債狀況等,仔細考慮各項條件後,了解風險後再借出額度。
信用貸款適合誰辦理?
信貸最為重視職業和收入,借款人應該有收入做為還款來源,每間機構申請條件不太一樣,但基本要求大同小異,年滿20-65歲且信用正常的國民,具備穩定收入,可以涵蓋大部分銀行。
收入不穩或現金為主的人,申辦信貸較為勉強,容易中途卡住,但也不是說毫無機會,一些金融機構從借款人的財務紀錄判斷,而紀錄都保存於存摺內,所以建議定期存款進帳戶,創造財務紀錄,就算近期會動用到身邊現金,還是要先勤奮地存款完畢,再另外提錢出來,這樣才能當作以後申貸的收入證明。
一般銀行審核3-6個月的收入狀況,藉此決定貸款辦理方案,保留的紀錄越長對核貸越有利,設想看看,連收入都模糊不清的狀況下,銀行放款意願只會變得薄弱,提供證實收入的資料,表示每月有能力償還債務,和金融機構往來更加順利。
信用貸款可借多少額度?
借款人到底能貸到多少,全看承辦機構規定與個人條件來訂定,但銀行遵守DBR 22倍的法定上限,負債額度不可超過平均月收入22倍,如果想計算自己可負擔的最高金額,月付金不超過每月收入1/3可當作標準,或者以公式計算,月收入-生活支出-他項債務支出=每月償還金額,最簡便的方式是利用銀行網站工具,輸入金額輕鬆得出月付金。
銀行信貸注意什麼狀況?
信貸是銀行放款大頭之一,不但辦理各式各樣方案,偶爾還會祭出低利優惠吸引客戶,民眾看到的宣傳大都是最低利率,然而小心前後落差,多數信貸利率錢前期很低,後期則攀高,優惠持續時間可能僅3或6個月,後面便會依據借款人條件重新加碼設定,因此實際利率要看總費用年百分率,貸款頁面上的說明事項內,找得到當期總費用年百分率趴數。